Introduction
Le passage à la gratuité des virements instantanés marque une évolution significative pour les utilisateurs de services bancaires en Europe. À compter de ce jeudi, tous les établissements bancaires de la zone euro devront proposer ce service sans frais, conformément au règlement européen 2024/886 adopté en mars 2024.
Contexte et Objectifs
Le virement instantané permet aux clients de transférer des fonds 24/7 de manière rapide, en contraste avec les virements classiques qui peuvent prendre plusieurs jours. Actuellement, ces transferts représentent seulement 6,4 % des transactions bancaires selon le rapport 2024 sur la numérisation des paiements de la Banque de France. Le règlement vise à démocratiser ce mode de transaction pour qu’il soit aussi accessible que les virements classiques.
Situation des Banques
Certaines banques, comme La Banque Postale ou les banques en ligne telles que BoursoBank, BforBank, et Fortuneo, proposaient déjà ces opérations gratuitement. D'autres, comme le Crédit Agricole, ont anticipé ce changement depuis le début de 2025, offrant la gratuité après avoir auparavant facturé un euro.
Cependant, quelques établissements, tels que BNP Paribas, ont choisi d'adopter la gratuité à la dernière minute, soit à partir de janvier 2025. Les banques ayant reporté leur mise en conformité ont jusqu’au 9 octobre 2025 pour appliquer les changements requis.
Risques et Précautions
Malgré ses avantages, le virement instantané comporte des risques accrus de fraude. Selon l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement 2023, le taux de fraude est de 0,0396 %, soit dix fois plus élevé que celui des virements classiques, fixé à 0,0020 %. Une fois exécutés, les virements instantanés ne peuvent être annulés. Cela expose les utilisateurs à un risque accru en cas d’erreurs de saisie ou de fraude.
D'ici octobre 2025, toutes les banques devront également offrir un service de vérification de l'identité des destinataires, afin de s'assurer que l'IBAN et le nom correspondent. En attendant, limiter les virements instantanés aux personnes de confiance est conseillé.
Conclusion
Le passage à la gratuité des virements instantanés offre un avantage économique indéniable mais nécessite une prudence accrue de la part des utilisateurs. Les banques ne seront responsables que si le problème est causé par une erreur technique de leur part. Par conséquent, les utilisateurs doivent redoubler d'attention lors de l'utilisation de ces services, surtout avant que toutes les précautions de sécurité supplémentaires ne soient mises en place.
Comment l'information a été traitée ?
Les sources s'accordent sur l'analyse de la mesure, soulignant la gratuité prochaine des virements instantanés et l'aspect non annulable de ces transactions. Les risques accrus de fraude comparés aux virements classiques sont également unanimement relevés. Par ailleurs, les divergences entre les banques quant à l'empressement de mettre en place ce service gratuit, ainsi que le timing du déploiement des vérifications d'identité, sont exposées dans les deux articles, soulignant les décalages de mise en œuvre prévus jusqu'en 2025. Les sources fournissent aussi une vision partagée des responsabilités bancaires en cas d'erreurs de transaction, toutes indiquant les mêmes exceptions relatives à la responsabilité.
